Как сэкономить деньги в путешествии по Европе? Объясняет финансовый аналитик
Путешествовать хочется многим, но не все знают, что стоимость отпуска может быть гораздо ниже предполагаемой. Как обращаться с деньгами в путешествии, не облажаться на покупке валюты и сократить стоимость билетов до минимума? Финансовый аналитик утверждает, что можно потратить в путешествии меньше, не ограничивая свои траты.
Я планирую отпуск за 3–4 месяца: у меня постоянная ответственная работа, и я не пользуюсь выгодными возможностями «горящих» поездок. Поэтому прежде чем купить билет, я наблюдаю за ценами. Если у вас в запасе есть 5–6 месяцев, еще лучше. Подпишитесь на рассылку Skyscanner или Aviasales, они проинформируют о снижении цены на нужное направление. Сервис Flywithalex вообще обещает присылать только самые-самые выгодные предложения и не захламлять почту, а за 1896 руб. в год (или 690 каждые 3 месяца) обязуется присылать вам сообщение о дешевых билетах раньше, чем «бесплатным» юзерам.
Если вы еще и не знаете, куда хотите, то на Skyscanner можно в поле направления указать «везде» и получить список дешевых билетов по странам. На Aviasales такой результат показывается наглядно, на карте.
Проверьте билеты в соседний город
У Skyscanner есть полезная функция включить в выборку перелеты в соседние города. Так, например, мне удалось купить более дешевый билет при возвращении из Грузии: вместо того чтобы лететь дороже самолетом Тбилиси — Москва, я выбрала маршрут Владикавказ — Москва и заодно побывала в живописном приграничном городке Степанцминда близ Казбека. Я купила билет на самолет всего за 3185 руб. и сэкономила примерно 4000–5000.
Хотя по той же схеме у меня был и неудачный опыт перелета через другую страну, когда я решила лететь в Амстердам через Дюссельдорф. Поезд с одной пересадкой стоил 1500 руб. и должен был идти 2,5 часа, но в Германии случился ураган, поезда регулярно отменяли.
В результате я, конечно, сэкономила, но потеряла 2 драгоценных дня в дороге.
Заставьте банк оплатить ваши билеты
Кешбэк за покупки банковской картой может представлять собой деньги и не деньги (баллы, бонусы, мили). Деньги — наиболее предпочтительный способ вознаграждения клиента, так как их можно потратить на ваше усмотрение. Мили и баллы потратить сложнее, но, как правило, в таком виде банк предлагает бóльший процент кешбэка.
Я езжу за границу 2–3 раза в год, поэтому экономлю на путешествиях благодаря накоплению кешбэка милями на карте Tinkoff All Airlines. Их кешбэка хватает на то, чтобы раз в год «получить бесплатно» билеты стоимостью около 20 000 руб.
В прошлом году это удалось даже 2 раза, но тогда билеты были поразительно дешевыми. «Тинькофф» начисляет 2 мили за каждый потраченный рубль для любителей самолетов, при этом 1 милю можно обменять на 1 рубль.
Но не всё так просто, и есть свои подводные камни. У «Тинькофф» есть условие: тратить мили можно только «пакетами» размером 3000 руб. Это как если бы у вас были только крупные купюры по 3000 руб., а сдачи вам дать не могут. Поэтому на обмене мили—билеты можно потерять до 2999 руб.
Например, вы накопили 12 000 миль. Билет на самолет стоил 10 000 руб. Чтобы вернуть деньги за билет, нужно обменять 12 000 миль на 10 000 руб. Если в момент покупки на мильном счете не накопилось достаточное количество миль, банк дает еще 3 месяца после покупки, чтобы накопить нужное количество. Можно немного корректировать стоимость билета, чтобы уложиться в нужную сумму. Например, у S7 можно докупать некоторые услуги отдельно: провоз багажа, выбор места в салоне, страховка, выбор питания. Если понимаете, что не укладываетесь в нужную сумму, выкиньте из чека все дополнительные услуги и докупите их отдельно, и наоборот: если вы сильно не добрали до суммы, кратной 3000, добавьте ненужных услуг к чеку — всё равно банк вернет полную сумму оплаты, эквивалентную стоимости всего пакета услуг. В конце концов, от ненужных услуг потом можно и отказаться. Я заплатила за билет в Дюссельдорф 10 184 руб. и 900 руб. за выбор места. Банк распознал эту покупку как транзакцию в 11 084 руб., я вернула стоимость билета, использовав 12 000 миль.
«Альфа-Банк» тоже предлагает оформить карту Alfa Travel и Alfa Travel Premium, по которой начисляются мили в размере до 5 % от суммы покупок. У владельцев этой карты много преимуществ: бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира, расширенная страховка в путешествиях, доступ в бизнес-залы Priority Pass, скидки на такси и много чего еще.
Доступность этих преимуществ зависит от того, сколько вы тратите по карте в месяц: от 10 000, от 70 000 или от 100 000 руб.
Мили можно потратить на покупку авиабилетов любой компании, 1 миля = 1 рубль, и у «Альфа-Банка» можно обменять ровно столько миль, сколько нужно для покрытия стоимости билета, никаких «пакетов».
Получите скидки на билеты от авиакомпаний (если сможете)
Программы лояльности от авиаперевозчиков подходят тем, кто много летает на самолете, например, в командировки. Быстрее и проще зарабатывать мили, оплачивая билеты: за полет в Рим и обратно в Москву, например, можно получить около 5000 миль в зависимости от класса билета.
Можно копить мили на полеты с определенным перевозчиком, используя карты, а также благодаря банкам-партнерам.
Чтобы заработать на бесплатный перелет с «Аэрофлотом», нужно пользоваться картами «Альфа-Банка» и Сбербанка или делать покупки в определенных магазинах-партнерах (любыми картами или даже наличными). Тратите 60 руб. с карты (дебетовой или кредитной) — зарабатываете 1–2 мили в зависимости от типа карты. А потратить их можно на перелет, товары по каталогу вознаграждений или повысить класс приобретенного билета.
Давайте посчитаем. Билет туда-обратно из Москвы в Рим, например, стоит 30 000 миль. Получается, что если копить мили по картам «Альфа-Банка» и Сбербанка, то на билет до Рима вы накопите после того, как потратите с карты 1 800 000 руб. По сравнению с ничем, это очень даже выгодное предложение!
Программы лояльности от авиакомпании, на мой взгляд, не очень удобны, так как вы ограничены в выборе компании-перевозчика, выбирая наиболее дешевую цену перелета в наиболее комфортное время и с приемлемым количеством пересадок. Программа «Аэрофлот Бонус» — исключение: она позволяет потратить мили и на перелеты авиакомпаний-партнеров (Alitalia, KLM, Air France и другие).
Последние 3 отпуска я летала самолетами S7, удобными оказывались и время, и цена, и даты. Особенно меня порадовала элементарная забота о клиенте: они присылают push-сообщения об объявлении начала посадки на смарт-часы. Это значит, что можно спокойно попить кофе или почитать книгу в аэропорту и не следить за табло — минус нервозность. Я оформила карту лояльности S7 Priority, и мне зачли поездки за последние полгода, пока я только коплю мили. Билет из Москвы в Европу в S7 стоит 25 000 миль, за каждый полет я зарабатываю около 700 миль.
Получается, через 36 поездок я получу бесплатный билет. Даже с частотой полетов 3 раза в год это случится через 12 лет (если всё это время я буду летать через S7). Ну… лучше, чем ничего, опять же.
В письме на свой сорокалетний юбилей в будущее обязательно спрошу себя, удалось ли мне таки получить бесплатный билет в приличную страну за счет авиакомпаний.
Получите бесплатную страховку и скидку за оплату отеля от банка
Если у вас есть банковская карты путешественника (Tinkoff ALL Airlines, Alfa Travel, Visa Classic Travel и другие такого рода), то, скорее всего, вашему банку есть, чем еще вас порадовать.
Например, «Альфа-Банк» бесплатно оформит вам расширенную страховку в поездке для всей семьи (с учетом экстремальных видов спорта и алкоголя) — она может пригодиться для оформления визы.
Четыре раза в год банк оплатит вам упаковку багажа в 15 аэропортах России, в том числе в московских Домодедово и Шереметьево, а если вы летаете чаще 4 раз в год — вам вернут 20 % от стоимости упаковки. Если вы пользуетесь МТС, «Билайн», Tele2 или «МегаФон» — у вас будет безлимитный интернет в роуминге 14 дней в год. А еще вы сможете воспользоваться бизнес-залами Priority Pass за 27 долларов за одно посещение, за эту стоимость вам предложат закуски, напитки и спокойную, тихую обстановку (без карты Alfa Travel попасть в этот рай в аэропорту можно за 28 евро, но при этом каждый год нужно платить годовой членский взнос 89 евро). По той же карте Alfa Travel можно получить много чего еще: например, скидки на такси, персонального помощника в планировании досуга и путешествия, скидки в ресторанах в аэропорту.
«Тинькофф», помимо медицинской страховки, раз в год будет дарить вам 1 Гб интернета в Европе, если вы пользуетесь оператором мобильной связи «Тинькофф Мобайл». Этого хватит, чтобы постить фоточки в инстаграме, не выпрашивая интернет в каждом местном кафе.
Если бронируете отель через Booking и воспользуетесь сервисом Tinkoff Travel, оплатив отель картой «Тинькофф», — получите скидку на жилье 10 %.
Перед оформлением страховки или бронированием отеля изучите дополнительные преимущества вашей банковской карты на сайте банка — там могут прятаться скидки или бесплатные услуги для путешественников.
Правильно меняйте валюту перед поездкой
Задайтесь вопросом о покупке валюты заблаговременно: хорошо, если у вас есть время выждать выгодный курс и сделать покупку.
При этом я советую покупать валюту внутри ваших банков, на картах, а не менять наличку: во-первых, вы можете быстрее реагировать на колебание курса, во-вторых, уже давно в Европе вам почти не пригодятся наличные, так что наменять кучу бумажек не очень разумно.
Многие при покупке валюты ориентируются на курс Центрального банка, который известен за день до начала его действия. Размышляют они так: «Хм, завтра курс доллара ниже, чем сегодня, пожалуй, отложу покупку валюты до завтра». На самом деле курс обмена в банке или обменном пункте не зависит от курса ЦБ, а подвержен влиянию биржевых котировок — как и сам курс ЦБ. А биржевой курс, в свою очередь, зависит от ситуации на валютном рынке, на которую Центральный банк может повлиять через валютные интервенции — покупки или продажи крупных партий зарубежной валюты.
Поэтому, чтобы понять, когда покупать, нужно следить за биржевым курсом, например, на сайте РБК, удобно использовать виджет РБК на смартфоне.
Каждый раз, когда я включаю телефон, я обращаю внимание на курс: если курс установится достаточно низко по сравнению со средним значением, я обязательно покупаю небольшую порцию — 50–100 евро. Когда регулярно следишь за курсом, можно понять, выгоден ли он для покупки сейчас или нет.
Если не успели купить по выгодному курсу — не паникуйте. Когда курс вырос, есть ощущение, что надо купить сейчас, поскольку потом он вырастет еще сильнее. Зачастую это происходит слишком поздно. Логично, что валюту нужно покупать тогда, когда она подешевела, и продавать, когда она подорожала. Просто понаблюдайте еще какое-то время, есть вероятность, что курс снова снизится.
Но помните, что перед вами стоит задача не заработать на разнице курсов валют, а снизить риски от покупки второпях перед поездкой по невыгодному курсу.
Гораздо лучше, если вы купите 100 евро по 74,6, еще 100 — по 74,2 и остальные 300 — по 76, если курс перед поездкой подрос, чем второпях обменяете все 500 по высокому курсу 76 (даже несмотря на то, что у вас была гипотетическая возможность купить 500 по 74, если бы курс перед поездкой упал). В первом случае вы потратили бы 37 680 руб. (100 * 74,6 + 100 * 74,2 + 300 * 76), во втором — 38 000 (500 * 76), в третьем — 37 000 руб. (500 * 74).
Всё зависит от вашей склонности к риску. Выбирая первую стратегию, вы страхуете себя от риска потерять 320 руб., но при этом упускаете возможность сэкономить 680 руб. Выбирайте ту стратегию, которая наиболее подходит вашему характеру. Мой выбор — осторожная тактика страхования от потерь, а не срывание куша.
Обязательно ли читать валютные прогнозы?
Любой прогноз или совет от аналитиков, стоит ли покупать или нужно подождать, на мой взгляд, может быть необоснованным. В книге Нассима Талеба «Черный лебедь. Под знаком непредсказуемости» подробно рассмотрены истории о том, как в жизни случалось что-то такое, что ни один аналитик предсказать не смог. Когда меня спрашивают, когда покупать валюту, я всегда делаю оговорку: «Запомните, что вам никто не может дать достоверный прогноз курса валют». Произойти может что угодно. Покупая валюту небольшими порциями, вы диверсифицируете свои риски и имеете возможность немного выровнять свои потери в общей сумме решений.
Для обмена сейчас самый удобный способ — конвертация в мобильном банке «Альфа-Банк». У него очень выгодные курсы, маленькая разница между ценой покупки и продажи валюты, можно следить за курсом в приложении — и сразу менять.
Не берите слишком много наличных
Сколько нужно брать наличных с собой, зависит от выбранного города. Например, Амстердам удивил меня тем, что не во всех магазинах можно расплатиться наличными. Обычно в поездку я беру с собой 50–70 евро бумажками для покупки сувениров в маленьких городах, но в Амстере мне этого не хватило.
Тратить наличные нужно только при крайней необходимости, когда по-другому расплатиться нельзя. Дело в том, что снятие наличных за границей может обойтись дорого — если только у вас нет специальных условий от банка.
Специальные условия для владельцев карты Alfa Travel, например, такие: если вы тратите по ней больше 10 000 руб. в месяц или храните больше 30 000 руб. на карте, комиссии за снятие наличных в любом размере за границей не будет. Для обладателей дебетовой карты Visa Classic Travel будет 2 бесплатных снятия наличных в месяц, с третьего снимают 1 % (минимум 199 руб.). А с дебетовой карты «Тинькофф» можно снять наличные на сумму от 3000 руб. (эквивалентную ей сумму в валюте) в любом банкомате мира без комиссии.
Однако некоторые зарубежные банки таки удержат с вашего снятия свою комиссию, на что российский банк повлиять не может.
О дополнительной комиссии вам сообщит банкомат перед снятием наличных, будьте внимательны к надписям!
Будьте внимательны с мультивалютной картой
Если у вас мультивалютная карта — это значит, что к ней привязано несколько счетов в разных валютах. Я не активно пользуюсь картой, к которой привязан валютный счет, поэтому у меня проблем с этим нет, но если это ваша «ходовая» карта, то можете столкнуться с проблемой.
В момент подтверждения операций банком будет действовать тот счет, который в данный момент привязан к карте. Это сложно спрогнозировать, так как банк может провести операцию за день или за три дня.
Вы должны быть уверены, что в момент подтверждения операции к карте привязан счет той валюты, в которой был совершен платеж. Дождитесь, пока все операции в поездке подтвердятся, затем переключайтесь на другую валюту.
Если рублевые платежи до поездки не успеют пройти авторизацию до смены счета — вы попадете на потерю от вынужденной конвертации. Да и потом у вас просто останется меньше валюты, которую вы обменяли, и вам придется покупать (вдруг!) по менее выгодному курсу.
Кстати, конвертация производится по курсу, действующему на момент подтверждения транзакции, а не на момент покупки. Обратите внимание, что сумма, пересчитанная на рубли в момент покупки, может отличаться от той суммы, которую банк в итоге спишет после подтверждения.
Чтобы таких проблем не было, лучше не пользоваться мультивалютной картой несколько дней до и после поездки. Либо иметь отдельную для путешествий (однако это невыгодно, если вы пользуетесь ею редко).
В стране с местной валютой платите долларовой картой
Если вы едете в страну, где местная валюта не евро и не доллары (и у вас нет карты в этой валюте), оплачивайте покупки с долларовой карты. Не забудьте только сообщить банку в приложении или по телефону, что вы будете в другой стране, чтобы операции за рубежом — покупки или снятие наличных — не показались ему мошенничеством. А то останетесь без карты.
Если местная валюта соответствует валюте карты — никаких конвертаций и комиссий не будет, с карты спишут ровно столько, сколько указано в чеке. Если же валюта платежа и валюта карты не совпадают, местный банк при покупке всё равно обменяет валюту с вашего счета в доллары, а уже потом переведет в местную валюту — и возьмет за это комиссию.
На каждой такой конвертации вы потеряете деньги из-за разницы курсов — а еще платежная система удержит комиссию за конвертацию 1–3 %.
Поэтому если нет возможности оформить карту в местной валюте, долларовая позволит избежать лишней конвертации.
Обращайтесь в банк за своими деньгами, если карту украли
Если вы не можете найти свою карту и подозреваете, что ее украли, не торопитесь ее блокировать. Она может найтись, а вы уже не сможете ею воспользоваться — и останетесь без денег.
Как только узнали о пропаже — ставьте в мобильном приложении или онлайн-банке небольшой лимит на снятие наличных и платежи — и наблюдайте за оповещениями. Если оповещения о попытках воспользоваться картой всё-таки придут — то сразу же блокируйте.
Дальше у вас несколько вариантов.
Можно выпустить виртуальную карту и пополнить ее с накопительного счета, для оплаты можно пользоваться смартфоном.
Можно запросить перевод у друзей и родных через международные системы денежных переводов и получить наличные.
Клиенты платежных систем Visa и MasterCard могут воспользоваться услугой Emergency cash или Emergency сard: вам или перевыпустят потерянную карту, или выдадут наличные в пределах сумм, которые есть на счетах.
Некоторые банки, например «Тинькофф», предоставляют такую услугу бесплатно, другие попросят комиссию, например, «Райффайзенбанк» возьмет 6000 руб. Если нет возможности связаться со своим банком, вам помогут в Global Customer Assistance Service (для держателей карт Visa) и MasterCard Global Service (для держателей MasterCard).
Верните деньги с дорогих покупок
Делая крупные покупки, не забудьте оформить чеки Tax Free для возврата налога при выезде из страны прямо в магазине. Обычно на витрине таких магазинов есть наклейка Tax Free или логотип компании-оператора возврата налога, например Global Blue. С этим документом и с самой покупкой в оригинальной упаковке (!) нужно обратиться в специальное окошко в аэропорту.
НДС возвращают или на карту, или наличными. Сумма возврата составляет около 20 % от суммы покупки минус комиссия оператора — и зависит от размера НДС страны, где была совершена покупка.
Для некоторых стран есть ограничение по минимальной сумме покупки и сроку действия чека Tax Free. В Италии, например, за товары, которые стоят дешевле 155 евро, вернуть налог нельзя.
Не теряйте мелкие деньги, оставшиеся от поездки. Они всегда пригодятся при оплате проезда из аэропорта в самом начале нового путешествия, на которое вы теперь накопите быстрее, почитав наш текст о том, как правильно вести бюджет и копить деньги.