Валютный контроль: что россияне не смогут сделать со своими деньгами в ближайшие полгода

Обвал на фондовом рынке и стремительная девальвация рубля на фоне спецоперации в Украине заставили руководство страны пойти на беспрецедентные меры поддержки экономики России. Несмотря на то, что курсы перешли отметку в 100 рублей за доллар и евро, правительство всё еще пытается укрепить национальную валюту всеми способами.

Из-за санкций Центробанк не имеет доступа к своим золотовалютным резервам за рубежом. Отрезанной от России оказалась сумма в 300 млрд долларов. Поддерживать курс рубля напрямую вливанием иностранной валюты в экономику (интервенции) стало невозможно. Возникла ситуация, в которой спрос на наличные доллары вырос в разы, а завезти в страну еще больше иностранных денег нельзя. Тем более что 11 марта президент США Джо Байден подписал очередной указ о санкциях в отношении России, главным пунктом которого является полный запрет на поставку в РФ долларовых банкнот. Евросоюз тоже ввел запрет на ввоз банкнот евро — как для компаний, так и для физлиц. При этом ввозить евро в Россию обычным гражданам для личного пользования не запрещается, исключение также касается нужд дипломатических представительств.

Надежды на то, что россияне понесут валюту в банки, не оправдались, несмотря на рост процентов по депозитам до 7–8%. Валютный контроль в нынешнем виде — это попытка ограничить спрос на наличную валюту у граждан и компаний, поскольку в условиях санкций запас иностранных денег у ЦБ не безграничный.

Сами эти ограничения оказались частичной заморозкой вкладов населения. С подобными мерами россияне в последний раз сталкивались при Михаиле Горбачеве. В 1991 году президент СССР ввел ограничение на выдачу наличных денег со вкладов максимальной суммой 500 рублей в месяц. В 1998-м ЦБ заморозил вклады в шести коммерческих банках. У вкладчиков был выбор перевести свои вклады в Сбербанк или отказаться от заморозки.

По данным ЦБ, сегодня в российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 000 долларов, то есть 90% держателей валютных вкладов или счетов смогут полностью получить свои средства в наличной валюте.

Россияне, беспокоясь за свои сбережения, пытаются забрать наличность в долларах, чтобы обезопасить себя от еще более негативных сценариев. Разбираем, как теперь можно распоряжаться валютой в России.

Можно ли купить валюту в России?

Нет. До 9 сентября этого года в банках нельзя купить наличную валюту — ни доллары, ни евро. А вот обменять наличную валюту на рубли можно в любой момент и в любом объеме. Правда, в России всегда есть место черному рынку. Некоторые обменники и частные лица предлагают купить доллары и евро по курсу, который может быть в два и более раз выше, чем официальный курс Банка России. За покупку валюты на черном рынке пока никого наказывать не собираются, сообщают в Совете Федерации.

Что делать, если нужно ехать за границу, а наличных долларов и евро нет?

Обычные граждане в таком случае всё равно не смогут приобрести иностранную валюту. Банки не будут ее продавать, даже если деньги необходимы для оплаты поездки за рубеж. Пока действует этот временный порядок операций, вы можете расплачиваться за границей картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашего пребывания. Но число стран, где вы сможете это сделать, ограничено. «Мир» принимается в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Узбекистане, Южной Осетии и Абхазии. Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, за границей больше не работают.

Для представителей компаний и ИП в этом вопросе сделали исключение, но только в случае командировок. Для оплаты рабочих расходов за границей предприниматели могут снять сумму в размере до 5000 долларов.

Сколько валюты можно вывезти наличными за границу?

Со 2 марта в России действует ограничение и на вывоз наличной иностранной валюты: вы не сможете взять с собой за рубеж больше 10 000 долларов. Даже если наличные будут в евро, их всё равно будут пересчитывать в долларовый эквивалент.

Можно ли получить доллары или евро, если их перевели из-за границы на российский счет?

Да, но только в рублях. Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами России, а также с электронных кошельков, конвертируются по курсу банка. Таким образом, если кто-то отправил на ваш российский счет доллары или евро, то в России при обналичивании вам выдадут эту сумму в рублях.

Если деньги лежат на валютном счете в банке, можно ли их обналичить?

Да, но при условии, что ваш счет был открыт не позже 8 марта. Максимальная сумма, которую вам выдаст банк, — 10 000 долларов (даже если счет был открыт в другой валюте, всё равно банк отдаст доллары США). Если же сумма на счете больше, то оставшееся выдадут в рублях по рыночному курсу. Если в одном банке открыто несколько валютных счетов, то в совокупности получить вы всё равно сможете только 10 000 долларов.

Можно ли купить валюту на бирже?

Да, покупка иностранной валюты на бирже через брокера не запрещена, правда, за это придется заплатить комиссию в размере 12% от суммы сделки. Но обналичить деньги всё равно можно только в банке. Брокеры не вправе (и никогда не имели такого права) выдавать иностранную валюту своим клиентам.

Переведут ли валюту с российского счета физлица на его зарубежный счет?

Нет, с 1 марта 2022 года российские резиденты не могут зачислять иностранную валюту на свои банковские и брокерские счета за рубежом.

Банкам запретили продавать валюту — можно ли открыть и пополнить счет безналичным способом?

Можно. Но деньги в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой. Снять со счета эти средства можно только в рублях по курсу банка на день выдачи.

Можно ли переводить деньги родственникам за границу в валюте?

Да, перевести валюту на чужие счета, включая родственников, можно в эквиваленте до 5000 долларов. В этом случае не исключена дополнительная проверка со стороны банка: финорганизации будут запрашивать больше документов для подтверждения реального характера сделок.

Если нужно оплатить учебу, коммунальные платежи или аренду за границей, как отправлять деньги?

Такие платежи проводить не запретили. Но для этого надо будет перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги.

После отмены валютного контроля всё будет как раньше?

Пока ограничения действуют до 9 сентября 2022 года. Дальше этого срока всё будет зависеть от санкций иностранных государств, получение долларов или евро может оставаться проблемой.

Конвертация других валют в доллар или из доллара в рубль будет происходить по официальному курсу ЦБ, который определяется на каждый день по данным торгов на валютной бирже накануне.

Где еще вводили валютный контроль?

Россия — не единственная страна, в которой действует валютный контроль подобного формата. Многие инициативы ЦБ и правительства в области валютного регулирования дублируют меры других стран, например Ирана или Узбекистана. В поздний период президентского срока Ислама Каримова в Узбекистане тоже искусственно занижался спрос на наличную валюту. Всё это привело к расцвету черного рынка в стране.

Спустя несколько дней после введения Банком России ограничений в соседнем Казахстане «отзеркалили» некоторые меры по регулированию валютного рынка. 14 марта президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев тоже подписал указ, запрещающий вывозить из страны наличную иностранную валюту в размере более 10 000 долларов «в целях защиты национальных интересов и обеспечения финансовой стабильности Республики Казахстан». Помимо этого, из Казахстана запрещен вывоз золотых слитков и инвестиционных монет из золота Altyn Barys и из серебра Kumis Barys, которые выпускаются Национальным банком страны.