Нищегид по платежам: как не платить за денежные переводы
Жить в ХХI веке очень удобно. Любые бытовые неурядицы решаются с помощью смартфона. Выгорел на работе? Купи приложение для медитаций. Некогда встречаться с лендлордом? Переведи деньги за съемную квартиру онлайн. Сложно отслеживать ежедневные траты? Получай на электронную почту отчеты о покупках с разделением по категориям. И кажется, что жизнь прекрасна, пока случайно не обнаруживаешь, что удобства съели за месяц приличную сумму. Составили список неочевидных идей, которые помогут сэкономить на денежных переводах.
Проверяйте, на какие приложения вы подписаны в iTunes и Google Play
Вы увидели, что друзья выкладывают в Instagram скрины из приложения, которое определяет национальность по фото, и тоже захотели. Оказалось, оно стоит 350 рублей в неделю, но зато есть трехдневный тестовый период. Платить ничего не нужно, ура! Вы скачиваете приложение, загружаете туда несколько фотографий и делитесь результатом в сторис. Шалость удалась, и вы благополучно забыли о покупке. Через три дня с карты списываются злополучные 350 рублей. Вы возмущены и уже хотите звонить во все инстанции, чтобы вернуть деньги, но вспоминаете, как спонтанно скачали платное приложение. Вы расстроены, но сделать уже ничего нельзя. Только поскорее отменить подписку, пока средства снова не списались.
Наверняка такое хоть раз с вами случалось. Или, например, оплатили подписку на приложение для медитаций, но воспользовались им один раз. Купили годовой абонемент на онлайн-тренировки, а потом решили заниматься в фитнес-клубе. Так или иначе, деньги продолжают списываться каждый месяц, а вы иногда даже не замечаете этого. Если посчитать, сколько мы тратим на ненужные приложения или дополнительное место в iCloud в год, набежит кругленькая сумма. Можно было уже накопить на пылесос, наушники, чемодан или на что вы там давно жалели лишние семь-восемь тысяч.
Чтобы избежать лишних трат, заведите привычку раз в месяц заходить в настройки телефона и проверять, на что вы подписаны и чем реально пользуетесь. Для этого можно поставить ежемесячное напоминание в календаре. Вы удивитесь, без скольких приложений можно обойтись. Например, вместо модного онлайн-планировщика используйте красивый ежедневник. Писать рукой гораздо приятнее, тем более так идеи и мысли лучше запоминаются.
Не платите комиссию при переводе денег друзьям
Вы с коллегами хотите устроить сюрприз на день рождения начальнику и заказать ему на дом еду, цветы и какой-нибудь полезный сертификат. Кто-то один берет все вопросы с оформлением доставки на себя, и вам надо перевести ему две тысячи рублей. Но вот незадача: у вас карты разных банков. Тогда вместо двух тысяч вы заплатите еще и комиссию — примерно 30–50 рублей. Мелочь, но неприятная.
Куда более весомой потерей будет комиссия при переводе лендлорду за аренду квартиры, если у вас разные банки. Как этого избежать?
Более 70 банков подключены к Системе быстрых платежей, в том числе самые популярные: «Сбербанк», «Альфа-Банк», ВТБ, «Тинькофф», «Рокетбанк» и много других. Это значит, что без комиссии между этими банками можно переводить до 100 тысяч рублей в месяц (не забывайте, что некоторые банки могут устанавливать ежедневный лимит на переводы — перед тем как переводить крупную сумму, уточните, вписывается ли она в эти пределы). Если вы хотите перевести большую сумму, то придется заплатить комиссию до 0,5% за перевод, но не более 1500 рублей за операцию. Но по сравнению с другими способами так всё равно дешевле.
Не все клиенты изначально подключены к Системе быстрых платежей. Если сам банк уже участвует в ней, возможно, придется покопаться в настройках. К примеру, в приложении «Сбербанка» нужно зайти в «Профиль / Настройки / Соглашения / Система быстрых переводов». Затем дать согласие на передачу и обработку персональных данных. Можно подключить услугу и для входящих, и для исходящих переводов.
Чтобы перевести деньги человеку, который обслуживается в другом банке, заходите в «Платежи / Другие сервисы / Перевод по Системе быстрых платежей». Всё, что нужно знать, — номер телефона получателя и название его банка. Это удобно, если вы платите за квартиру, возвращаете деньги другу или хотите перевести чаевые официанту в ресторане.
Посмотреть, как пользоваться СБП в вашем банке, можно здесь.
Отключите ненужные услуги мобильных операторов
Вы за рулем и жутко опаздываете. На экране телефона выскакивает уведомление: «Подключите опцию для прослушивания музыки в приложениях всего за 4 рубля в день!». Даже не читая, вы раздраженно нажимаете на «Ок», лишь бы всплывшее окно не мешало смотреть в навигатор. Поздравляем, теперь вы можете слушать музыку в интернете (а раньше разве не могли?). А еще тратите на это лишнюю сотню рублей в месяц.
Такая хитрость маскируется под удобство (можно подключить услугу всего одним нажатием кнопки), а на самом деле позволяет вытянуть побольше денег. Далеко не все заходят в личный кабинет своего мобильного оператора, чтобы проверить, какие услуги подключены. А там могут быть и мелодии вместо гудков, и автоответчик, и фильтр SMS-рекламы… Поэтому не забывайте проверять платные услуги. Для этого можно просто позвонить мобильному оператору. В режиме автоинформатора вам всё расскажут.
Удостоверьтесь, что не платите лишнего за страховку от банка
Вместе с новой карточкой в банке вы получаете договор. Кто-нибудь его внимательно читает? Может, процентов 10 особо дотошных людей. Обычно в документе прописаны все услуги, которые предоставляются в довесок к самой карте. И возможно, вы ставили галочку в пункте «Страховка». Она предполагает защиту от кражи, размагничивания и еще от каких-нибудь таинственных обстоятельств. Точно ли вам это нужно? Если карта потерялась, вы можете ее заблокировать по телефону. Если размагнитилась, можно заказать новую. Конечно, не исключен случай кражи карты: мошенники наверняка попытаются обналичить все средства. Поэтому не забывайте устанавливать двухфакторную идентификацию при совершении онлайн-платежей (это когда после введения данных карты вам еще и секретный код на телефон приходит), а для покупок в интернете лучше завести отдельную карту.
Сэкономить можно и на SMS-оповещениях, ведь они тоже не бесплатные. Старайтесь вместо них выбирать пуш-уведомления в настройках приложений (это когда на экране появляется баннер).
Следите за тем, где указываете данные банковской карты и на каких условиях
Листая ленту Facebook, вы наткнулись на благотворительный проект, в рамках которого помогают пенсионерам и привозят им продукты. Идея классная, поэтому вы решили немного помочь организации — переводите 500 рублей через форму на сайте. И не замечаете, как автоматически подписываетесь на ежемесячный платеж. Это не обман со стороны компании — вы могли просто не заметить, что поставили галочку не там, где хотели. Благотворительные организации делают это, потому что некоторым людям нравится помогать на постоянной основе проекту, который их заинтересовал. Но такая схема подходит не всем, поэтому внимательно читайте условия платежей. Хотя бы для того, чтобы не получать потом ненужную рассылку на электронную почту.
Закрывайте карты, которыми не пользуетесь
Многие не придают этому значения, а зря. Если вы не пользуетесь картой, это не значит, что за нее не списывается комиссия. И вот в один прекрасный день вам звонит банковский сотрудник, чтобы сказать, что вы задолжали три тысячи.
Даже если денег на старой зарплатной карте нет, это не значит, что вы не влезете в долги. Помните, что, когда вы меняете работу, карта становится вашей личной дебетовой. И тогда за годовое обслуживание по ней платит держатель, а не работодатель. Если в договоре предусмотрен овердрафт (услуга, которая позволяет потратить с карты больше денег, чем на ней фактически есть), банк может списать деньги за обслуживание в кредит, а потом потребовать проценты. В этой ситуации отстоять свою позицию и избежать платежа будет очень и очень сложно. Поэтому лучше сразу закрывать карты — в приложении, по телефону или через сотрудника в отделении банка.